Yrityslainan korkolaskuri

Tällä yrityslainan korkolaskurilla näet nopeasti yrityslainan kuukausierän, kokonaiskustannuksen ja todellisen vuosikoron.

Mikä on yrityslaina korkolaskuri?

Yrityslaina korkolaskuri on työkalu, jolla voit arvioida yrityslainan hintaa ennen hakemista tai tarjousten vertailua. Kun syötät laskuriin lainasumman, laina-ajan, koron ja kulut, saat selkeän näkymän:

• mikä on kuukausierä
• paljonko maksat takaisin yhteensä
• paljonko maksat korkoina
• paljonko maksat kuluina
• mikä on todellinen vuosikorko (korko + kulut yhdessä)

Tämä auttaa erityisesti silloin, kun yrityksellä on useita vaihtoehtoja: pankkilaina, rahoitusyhtiö, yrityslainapalvelu tai vakuudellinen vs. vakuudeton yrityslaina. Paperilla “pieni korko” voi silti muuttua kalliiksi, jos kulut ovat suuret.

Tällä sivulla laskuri toimii myös nimellä yrityslainan korkolaskuri. Termit tarkoittavat samaa: laskuri, joka laskee yrityslainan kustannukset.

Näin käytät yrityslainan korkolaskuria

Käyttö on helppoa. Täytä kentät ja paina Laske.

1. Yrityslainan määrä: kuinka paljon yritys tarvitsee rahaa.
2. Laina-aika: kuinka pitkään laina maksetaan (kuukausina tai vuosina).
3. Nimelliskorko: korko prosentteina (esim. 8,50).
4. Avausmaksu: kertamaksu lainan alussa (jos on).
5. Muut kulut / kk: kuukausittaiset kulut (tilinhoito, palvelumaksu jne.).

Tuloksissa näet yritykselle tärkeät luvut heti. Jos haluat tehdä vertailun, syötä toisen tarjouksen tiedot ja laske uudelleen.

Miksi todellinen vuosikorko on yritykselle tärkeä?

Yrityslainassa nimelliskorko on vain osa hintaa. Todellinen vuosikorko auttaa, koska se “pakkaa” koron ja kulut yhdeksi luvuksi. Jos vertailet kahta tarjousta, todellinen vuosikorko on usein paras ensimmäinen vertailukohta.

Silti paras päätös tehdään yleensä katsomalla myös eurot:

• kokonaiskustannus euroina
• kuukausierä euroina
• kulut euroina

Mitä eri kentät tarkoittavat?

Alla on yksinkertainen taulukko, joka selittää laskurin kentät yrityslainan näkökulmasta.

Mitkä asiat vaikuttavat yrityslainan korkoon?

Yrityslainan korko ei ole sama kaikille. Korkoon ja ehtoihin vaikuttavat usein esimerkiksi:

• yrityksen taloustilanne (liikevaihto, tulos, kassavirta)
• toimiala (joillain aloilla riski on suurempi)
• yrityksen ikä (uusi yritys vs. vakiintunut)
• vakuudet (onko panttia tai takausta)
• lainan käyttötarkoitus (investointi, käyttöpääoma, kausivaihtelu)
• maksuaika (pidempi aika voi lisätä riskiä)
• lainatuote (pankkilaina, vakuudeton yrityslaina, rahoitusyhtiö)

Koska tarjouksissa on eroja, yrityslainan korkolaskuri auttaa tekemään vertailun samalla tavalla jokaiselle tarjoukselle.

Laina-aika: pienempi erä vai pienemmät kulut?

Yrityksessä lainaa katsotaan usein kassavirran kautta. Lyhyt laina-aika voi tarkoittaa isompaa kuukausierää, mutta pienempiä korkokuluja. Pitkä laina-aika voi helpottaa kuukausittaista painetta, mutta kasvattaa kokonaiskustannusta.

Yksinkertainen nyrkkisääntö:

• Lyhyempi aika → usein vähemmän korkoja → mutta isompi kuukausierä
• Pidempi aika → pienempi kuukausierä → mutta korkoja kertyy pidempään

Hyvä tapa on laskea ainakin kaksi vaihtoehtoa:

• “tiukka mutta edullisempi” (lyhyempi aika)
• “turvallisempi kassavirralle” (pidempi aika)

Kun syötät molemmat laskuriin, päätös selkeytyy.

Kulut: yrityslainassa ne yllättävät usein

Yrityslainoissa voi olla monenlaisia kuluja. Kaikki eivät aina näy ensimmäisellä silmäyksellä. Tyypillisiä ovat:

• avausmaksu
• tilinhoitomaksu / kk
• palvelumaksu
• laskutuslisä
• mahdolliset nostokulut (jos laina nostetaan osissa)

Tämän vuoksi yrityslainan korkolaskuri kannattaa täyttää huolellisesti. Jos et tiedä kaikkia kuluja, voit tehdä kaksi laskua:

1. vain korko (optimistinen)
2. korko + arvioidut kulut (realistisempi)

Näet heti, kuinka paljon kulut muuttavat hintaa.

Mihin yrityslainaa käytetään? Tee lasku käyttötarkoituksen mukaan

Yrityslaina ei ole aina sama asia. Eri käyttötarkoitus vaikuttaa siihen, millainen laina-aika on järkevä ja millaista kuukausierää yritys kestää.

1) Käyttöpääoma ja arjen pyörittäminen

Käyttöpääomalaina auttaa, kun rahaa sitoutuu varastoon, palkkoihin tai laskuihin. Tällöin tärkeää on, että kuukausierä on realistinen.

Vinkki: laske laina-ajalla, joka sopii yrityksen kassavirran rytmiin (esim. 12–36 kk).

2) Investointi (kone, laite, remontti, kasvu)

Investoinnissa on usein järkevää sovittaa laina-aika siihen, kuinka pitkään investointi tuottaa arvoa.

Vinkki: jos investointi kestää käytössä 5 vuotta, 1 vuoden laina voi olla liian raskas, mutta 10 vuoden laina voi olla turhan pitkä.

3) Sesonkivaihtelu

Joillain yrityksillä myynti painottuu tiettyihin kuukausiin. Silloin lyhennysten ajoitus ja jousto ovat tärkeitä.

Vinkki: jos tiedät, että kesä tai joulu on vahva, tee lasku sellaisella erällä, jonka yritys pystyy maksamaan myös hiljaisina kuukausina.

Vakuudellinen vs. vakuudeton yrityslaina

Monesti vakuudet vaikuttavat hintaan ja saatavuuteen.

• Vakuudellinen yrityslaina voi tarkoittaa matalampaa korkoa, koska riski on pienempi.
• Vakuudeton yrityslaina voi olla nopeampi ja helpompi hakea, mutta korko ja kulut voivat olla korkeammat.

Tärkeää: älä arvaa kumpi on “parempi” ennen laskemista. Syötä eri vaihtoehdot tähän yrityslaina korkolaskuriin ja katso kokonaisuus.

Näin vertailet yrityslainatarjouksia oikein

Kun saat 2–4 tarjousta, vertailu kannattaa tehdä samalla tavalla jokaiselle.

Vaihe 1: pidä samat lähtötiedot

• sama lainasumma
• sama laina-aika (ensin)
• syötä kunkin tarjouksen korko ja kulut

Vaihe 2: katso kolme lukua

• todellinen vuosikorko
• maksat takaisin yhteensä
• kuukausierä

Vaihe 3: tee myös “kassavirta-ajattelu” Halvin laina ei aina ole paras, jos kuukausierä on yritykselle liian suuri. Toisaalta liian pitkä laina voi olla turhan kallis.

Hyvä kompromissi löytyy usein kokeilemalla 2–3 eri laina-aikaa laskurissa.

Pieni tarkistuslista ennen kuin haet yrityslainaa

Tämä lista on tarkoituksella yksinkertainen. Se auttaa välttämään yleiset virheet.

• Onko lainasumma oikeasti tarpeellinen (ei “varmuuden vuoksi” liian iso)?
• Onko laina-aika realistinen yrityksen kassavirralle?
• Ovatko kaikki kulut mukana (avaus + kuukausi)?
• Oletko laskenut myös vaihtoehdon, jossa korko on hieman korkeampi?
• Tiedätkö, mihin rahat käytetään ja mitä hyötyä niistä syntyy?

Kun nämä ovat kunnossa, yrityslainan korkolaskuri antaa paljon luotettavamman kuvan.

Yleisimmät virheet yrityslainaa laskiessa

1. Vertaillaan vain korkoa
   Pelkkä korko ei kerro kaikkea. Kulut voivat muuttaa lopputuloksen.

2. Unohdetaan kuukausikulut
   Pieni kuukausimaksu voi kasvaa suureksi, jos laina-aika on pitkä.

3. Valitaan liian pitkä laina-aika “mukavuuden takia”
   Kuukausierä pienenee, mutta kokonaiskulut voivat kasvaa selvästi.

4. Tehdään päätös ilman varasuunnitelmaa
   Yrityksen myynti voi vaihdella. Tee lasku myös “hiljaisen kuukauden” mukaan.

Usein kysytyt kysymykset (FAQ)

Mitä eroa on “yrityslaina korkolaskuri” ja “yrityslainan korkolaskuri”?

Ei käytännössä eroa. Molemmat tarkoittavat samaa: laskuria, jolla lasket yrityslainan koron, kulut, kuukausierän ja kokonaiskustannuksen.

Voiko yrityslainan korko muuttua?

Jos laina on sidottu muuttuvaan viitekorkoon tai sopimuksessa on vaihtuva korko, korko voi muuttua ajan aikana. Tämä laskuri antaa arvion niillä luvuilla, jotka syötät.

Vinkki: tee myös lasku hieman korkeammalla korolla, jotta näet riskin vaikutuksen.

Mitä “todellinen vuosikorko” kertoo?

Todellinen vuosikorko kertoo koron ja kulut yhtenä lukuna. Se helpottaa vertailua, mutta eurot (kokonaiskustannus) kannattaa silti katsoa.

Onko halvin yrityslaina aina paras?

Ei aina. Yritykselle tärkeää on myös kuukausierän sopivuus kassavirtaan ja se, että laina tukee yrityksen tarkoitusta (kasvu, investointi, käyttöpääoma). Siksi paras tapa on laskea ja vertailla useita vaihtoehtoja.

Mistä saan oikeat luvut laskuriin?

Yleensä lainatarjouksesta tai rahoitusesitteestä: nimelliskorko, avausmaksu ja kuukausimaksut. Jos jokin kohta puuttuu, pyydä se kirjallisesti, jotta vertailu on reilu.

Yhteenveto: laske ennen kuin päätät

Yrityksen rahoituspäätös kannattaa tehdä rauhassa ja numeroiden pohjalta. Yrityslainan korkolaskuri auttaa sinua ymmärtämään, mitä laina maksaa oikeasti.

Käytä tätä sivua, kun:

• vertailet tarjouksia
• mietit laina-aikaa
• haluat nähdä kulujen vaikutuksen
• etsit sopivaa kuukausierää kassavirran mukaan

Syötä tiedot, paina Laske, ja saat selkeän kokonaiskuvan. Tämä on nopea ja käytännöllinen tapa käyttää yrityslainan korkolaskuria yrityksen arjessa.